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“這筆每月準(zhǔn)時(shí)‘報(bào)到’的補(bǔ)充養(yǎng)老金，讓退休生活寬裕不少，日子過(guò)得更舒心了！”自2021年底退休以來(lái)，嚴(yán)春秀的銀行卡里除了會(huì)收到基本養(yǎng)老金，每月還有另一筆收入，就是企業(yè)年金。

我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系由三個(gè)支柱構(gòu)成，分別是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)（企業(yè)年金與職業(yè)年金）、個(gè)人養(yǎng)老金制度與各類(lèi)商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。黨的二十屆四中全會(huì)提出，加快發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。企業(yè)年金作為第二支柱的重要組成部分，是對(duì)國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充，能夠進(jìn)一步提高退休人員的收入水平和生活質(zhì)量。

當(dāng)前，我國(guó)持續(xù)推進(jìn)企業(yè)年金提質(zhì)擴(kuò)面，但知曉度和參保率依然不高。背后原因有哪些？如何持續(xù)推進(jìn)企業(yè)年金制度的發(fā)展與完善，有效激發(fā)企業(yè)參保動(dòng)能、更好保障職工退休后的生活？《工人日?qǐng)?bào)》記者對(duì)此展開(kāi)了采訪。

養(yǎng)老添保障，引才增籌碼

嚴(yán)春秀回憶，單位2020年建立企業(yè)年金制度，同事們都覺(jué)得往后多了一份保障。“每個(gè)月多領(lǐng)800多元呢，都差不多夠買(mǎi)菜了?！?/span>

“企業(yè)年金不僅相當(dāng)于給員工的額外福利與補(bǔ)充收入，也多了一個(gè)吸引并留住人才的籌碼。”山東黃金集團(tuán)所屬的山金重工人力資源部部長(zhǎng)黃偉寧告訴記者，為了給職工提供更完善的福利保障，企業(yè)自2023年起推行企業(yè)年金制度。

黃偉寧發(fā)現(xiàn)，很多應(yīng)聘者對(duì)企業(yè)年金都比較關(guān)注。“過(guò)去大家熟知的是‘五險(xiǎn)一金’，現(xiàn)在招聘時(shí)，常有應(yīng)屆生主動(dòng)詢(xún)問(wèn)是‘幾險(xiǎn)幾金’，我們都會(huì)明確回應(yīng)‘六險(xiǎn)二金’，這也成了我們招聘宣講的亮點(diǎn)?！秉S偉寧笑著說(shuō)，“不少學(xué)生正是沖著‘六險(xiǎn)二金’的福利保障，最終選擇加入我們?！?/span>

企業(yè)年金是企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，自主建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。企業(yè)年金費(fèi)用由企業(yè)和職工共同繳納，企業(yè)繳費(fèi)每年不超過(guò)本企業(yè)職工工資總額的8%，企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)不超過(guò)12%。具體所需費(fèi)用由雙方協(xié)商確定。在領(lǐng)取時(shí)，可以按月、分次或者一次性領(lǐng)取。

據(jù)黃偉寧介紹，山東黃金集團(tuán)總部于2022年起推行企業(yè)年金制度，并出臺(tái)了相關(guān)辦法及模板，供下屬單位參考。2023年，山金重工依據(jù)集團(tuán)規(guī)定，制定了本單位內(nèi)部的企業(yè)年金制度。制度制定后，經(jīng)黨委會(huì)、職工代表大會(huì)審議通過(guò)開(kāi)始執(zhí)行，涉及單位職工300多人。

記者在采訪中了解到，大部分受訪者都對(duì)企業(yè)年金較為期待，還有勞動(dòng)者表示，在評(píng)估工作機(jī)會(huì)時(shí)，有完善的企業(yè)年金計(jì)劃意味著企業(yè)管理運(yùn)作規(guī)范，會(huì)增加對(duì)企業(yè)的好感。

多重成本讓一些企業(yè)望而卻步

自2004年《企業(yè)年金試行辦法》實(shí)施以來(lái)，我國(guó)企業(yè)年金制度框架逐步完善，市場(chǎng)化投資運(yùn)作穩(wěn)中有進(jìn)，規(guī)模持續(xù)擴(kuò)容，補(bǔ)充養(yǎng)老的作用逐漸顯現(xiàn)。官方數(shù)據(jù)顯示，截至2025年一季度末，全國(guó)16.82萬(wàn)家企業(yè)建立了企業(yè)年金制度，參加職工3290.81萬(wàn)人，企業(yè)年金積累基金3.73萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.48%。

“但與第一支柱相比覆蓋率較低，仍是當(dāng)前我國(guó)企業(yè)年金制度發(fā)展中面臨的一個(gè)突出問(wèn)題。”北京大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心主任鄭偉表示。

“企業(yè)年金被視為優(yōu)質(zhì)企業(yè)的體現(xiàn)之一，但對(duì)于沒(méi)有建立年金制度的企業(yè)來(lái)說(shuō)，往往動(dòng)力不足。”北京某企業(yè)人力資源負(fù)責(zé)人祁女士表示，資金成本、流程陌生已勸退很多企業(yè)，更關(guān)鍵的是員工缺乏即時(shí)獲得感。“發(fā)個(gè)紅包請(qǐng)喝杯奶茶，還給員工個(gè)情緒價(jià)值，年金這種遠(yuǎn)期福利，做了效果也不太明顯?！?/span>

“企業(yè)‘不愿建’‘不會(huì)建’的原因較為復(fù)雜?！敝袊?guó)社會(huì)保障學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、浙江大學(xué)國(guó)家制度研究院副院長(zhǎng)金維剛分析，很多企業(yè)為了降低成本，不會(huì)主動(dòng)建立企業(yè)年金制度。從管理的角度來(lái)看，企業(yè)年金需要專(zhuān)設(shè)團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)對(duì)賬管機(jī)構(gòu)、受托機(jī)構(gòu)、投資管理機(jī)構(gòu)等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行遴選、考核，以及辦理職工年金繳費(fèi)、待遇支付等相關(guān)業(yè)務(wù)，“較高的成本，讓一些企業(yè)在考慮建制時(shí)望而卻步?！?/span>

此外，金維剛表示，一些企業(yè)內(nèi)部人員結(jié)構(gòu)復(fù)雜且流動(dòng)性較高，難以適配年金全員覆蓋的政策要求，疊加政策支持力度不足、宣傳引導(dǎo)不充分等因素，也降低了企業(yè)的建制意愿。

此外，在流動(dòng)性較高的行業(yè)，一些員工也會(huì)關(guān)心企業(yè)年金如何轉(zhuǎn)移的問(wèn)題。在社交平臺(tái)上，也有人分享因考慮轉(zhuǎn)移不便而放棄參保的情況。

對(duì)此，金維剛解釋?zhuān)凑?018年實(shí)行的《企業(yè)年金辦法》規(guī)定，企業(yè)可以與職工約定企業(yè)繳費(fèi)及其投資收益的歸屬。“這能夠讓職工在跳槽離職前理性地權(quán)衡，體現(xiàn)了對(duì)用人單位和職工個(gè)人的權(quán)益都予以適當(dāng)?shù)乇Ｗo(hù)，是合理合法的。”金維剛說(shuō)。

擴(kuò)面重心應(yīng)轉(zhuǎn)向民營(yíng)企業(yè)

“在人口老齡化持續(xù)加深的形勢(shì)下，企業(yè)年金制度的重要性將更加凸顯?！编崅フJ(rèn)為，企業(yè)年金的發(fā)展需要適宜的外部環(huán)境，包括經(jīng)濟(jì)環(huán)境、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度環(huán)境、勞動(dòng)力市場(chǎng)環(huán)境和資本市場(chǎng)環(huán)境等。

當(dāng)前，多數(shù)國(guó)有企業(yè)都已建立企業(yè)年金制度。金維剛表示，擴(kuò)面重心應(yīng)轉(zhuǎn)向民營(yíng)企業(yè)。激發(fā)民營(yíng)企業(yè)特別是中小企業(yè)自主建制動(dòng)力，關(guān)鍵在于引導(dǎo)和鼓勵(lì)企業(yè)將企業(yè)年金納入薪酬激勵(lì)體系，作為企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略，以及吸引和留住人才的重要手段。

對(duì)此，鄭偉建議提升企業(yè)年金繳費(fèi)的靈活性：允許用人單位采取低繳費(fèi)比例起步建制，根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況調(diào)整繳費(fèi)比例，允許中止繳費(fèi)、恢復(fù)繳費(fèi)或補(bǔ)繳費(fèi)，同時(shí)允許先行覆蓋部分職工，之后再逐步擴(kuò)大覆蓋范圍。

近年來(lái)，為了推進(jìn)企業(yè)年金制度擴(kuò)容，各地涌現(xiàn)出不少創(chuàng)新做法。多地提出依托各類(lèi)園區(qū)發(fā)展企業(yè)年金和人才年金試點(diǎn)，河北雄安新區(qū)推出企業(yè)年金自動(dòng)加入機(jī)制。專(zhuān)家認(rèn)為，這些創(chuàng)新建制的方式值得關(guān)注，并在時(shí)機(jī)成熟后逐步推廣。

此外，金維剛建議，在企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)籌的背景下，適時(shí)適當(dāng)降低單位繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的費(fèi)率，有利于促進(jìn)中小企業(yè)建立企業(yè)年金制度。

在企業(yè)年金運(yùn)行監(jiān)管方面，有企業(yè)反映，其托管銀行未主動(dòng)披露資金池收益數(shù)據(jù)。金維剛表示，相關(guān)部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的政策引導(dǎo)、行為規(guī)范和業(yè)務(wù)考核，提高各類(lèi)管理機(jī)構(gòu)的年金管理能力和水平。

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